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Où souscrire un plan d’épargne-retraite ?

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« Les grands réseaux bancaires sont au rendez-vous, ainsi que les mutuelles, les marques d’assurance, les courtiers Internet, les conseillers en gestion de patrimoine… Seules manquent à l’appel, à ce stade, les banques en ligne ».

L’offre de plans d’épargne-retraite (PER) s’est franchement étoffée ces derniers mois. Au 1er octobre 2019, lors du lancement de l’enveloppe, seuls trois contrats avaient réussi à voir le jour, bricolés en urgence par des assureurs et distributeurs pressés de se jeter dans la bataille. Les choses ont bien changé. On compte désormais pas loin de cinquante offres et le rythme des lancements devrait ralentir.

Les grands réseaux bancaires sont au rendez-vous, ainsi que les mutuelles, les marques d’assurance, les courtiers Internet, les conseillers en gestion de patrimoine… Tous les acteurs présents sur le terrain de l’épargne ont fourbi leurs armes. Seules manquent à l’appel, à ce stade, les banques en ligne. Boursorama, Fortuneo, ING : aucune des trois grandes n’a sorti de PER.

A ces absences près, il ne devrait pas être compliqué de dénicher un plan d’épargne-retraite. Du côté des banques, les offres sont sans grand relief, avec une gestion et des options basiques. Mais les frais sont pour la plupart raisonnables et les contrats restent accessibles à toutes les bourses. BNP Paribas Multiplacements PER s’ouvre ainsi avec la modique somme de 30 euros ; PER Assurance Retraite, du Crédit mutuel-CIC, demande 50 euros de mise seulement.

Ceux qui recherchent la simplicité trouveront des produits d’un meilleur rapport qualité-prix chez les mutuelles. La MACSF est bien positionnée sur ce créneau, avec des frais de gestion de 0,50 % par an seulement et des frais sur versements ramenés à 0,60 % en cas de versements programmés (à partir de 30 euros par mois).

Mais la MAIF, la MAAF ou la Macif offrent aussi des contrats compétitifs. Cette dernière donne en outre accès à une plate-forme téléphonique d’aide et de conseils à la préparation de la retraite.

Les courtiers Internet se démarquent

Les épargnants plus experts resteront peut-être sur leur faim avec ces enveloppes, du moins ceux souhaitant gérer eux-mêmes leur contrat. Ils pourront se tourner, au choix, vers les réseaux d’assurance comme Swiss Life, particulièrement actif sur la retraite, les banques privées, les conseillers en gestion de patrimoine, ou encore vers les acteurs en ligne.

Ces contrats affichent généralement un plus grand choix de supports et couvrent davantage de classes d’actifs : ainsi PrimoPER, du groupe de gestion de patrimoine Primonial, référence des supports immobiliers, du non coté (« private equity »), des produits structurés, des ETF (fonds indiciels)…

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